隨著數(shù)字化技術(shù)普及和信息社會(huì)化發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙就像隱藏在暗處的“幽靈”，手段層出不窮，給社會(huì)和老百姓的資金財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)了極大危害。作為金融領(lǐng)域的重要力量，在人民銀行四川省分行和成都市反詐中心全力指導(dǎo)和支持下，始終將守護(hù)百姓“錢(qián)袋子”為已任，以高度的社會(huì)責(zé)任感和使命感，依托大行金融科技領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建全方位、多層次風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)體系，全面打響反詐攻堅(jiān)戰(zhàn)。

創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，織密防護(hù)網(wǎng)絡(luò)

面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的復(fù)雜形勢(shì)，工行成都分行建立了“資金鏈”治理專(zhuān)班，形成部門(mén)聯(lián)動(dòng)、齊抓共管的治理格局。通過(guò)建立“一法兩規(guī)”工作機(jī)制，省市兩級(jí)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，從機(jī)制建設(shè)、交易監(jiān)測(cè)、盡職調(diào)查等14個(gè)方面全面梳理工作要點(diǎn)，構(gòu)建起常態(tài)化、系統(tǒng)化的防控體系。同時(shí)，行內(nèi)組建保衛(wèi)、個(gè)金、運(yùn)管等跨部門(mén)聯(lián)防聯(lián)控團(tuán)隊(duì)，從賬戶(hù)管理、交易監(jiān)測(cè)、特征研判等多維度優(yōu)化防控策略，織密織牢反詐防護(hù)網(wǎng)。

驅(qū)動(dòng)科技賦能，提升攔截效能

在人民銀行和公安反詐中心構(gòu)建“監(jiān)測(cè)—預(yù)警—處置—打擊”全鏈條反詐體系，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷提升反詐效能大背景下，近年來(lái)工行成都分行也充分運(yùn)用“數(shù)智反詐”技術(shù)，構(gòu)建“人防+技防”三級(jí)分層系統(tǒng)智能模型風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)立體防控體系，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控。柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，同步建立問(wèn)詢(xún)識(shí)別機(jī)制，對(duì)大額取現(xiàn)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施強(qiáng)化盡調(diào)和規(guī)范處置。2024年以來(lái)，通過(guò)數(shù)智反詐措施，實(shí)施可疑攔截72.7萬(wàn)戶(hù)，有效阻斷詐騙份子轉(zhuǎn)移資金1289萬(wàn)元。

加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，共筑嚴(yán)密防護(hù)網(wǎng)

工行成都分行與各地市級(jí)公安機(jī)關(guān)建立三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、快速響應(yīng)，共同編織起一張嚴(yán)密的反詐防護(hù)網(wǎng)。一旦銀行發(fā)現(xiàn)可疑交易或疑似客戶(hù)受騙，會(huì)第一時(shí)間與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，警銀協(xié)作迅速展開(kāi)審核調(diào)查，追蹤資金流向，對(duì)受害人開(kāi)展勸阻等，及時(shí)阻止涉詐資金轉(zhuǎn)移。

在近期一次典型案例中，一位80多歲老人到工行成都桂湖西路支行，要求取出65萬(wàn)無(wú)定期存款，聲稱(chēng)用于心臟搭橋手術(shù)。經(jīng)銀行工作人員仔細(xì)詢(xún)問(wèn)并換人多次溝通發(fā)現(xiàn)眾多疑點(diǎn)，銀行立即啟動(dòng)警銀協(xié)作應(yīng)急機(jī)制，經(jīng)查發(fā)現(xiàn)老人曾有被騙記錄，警方到場(chǎng)后聯(lián)系家屬，證實(shí)并無(wú)手術(shù)需求。最終，老人承認(rèn)是被兩名陌生人以“高回報(bào)投資”誘騙取現(xiàn)。通過(guò)銀行工作人員敏銳的風(fēng)險(xiǎn)警覺(jué)、多層級(jí)審核及警銀協(xié)作勸阻，最終為老人保住了65萬(wàn)養(yǎng)老錢(qián)。

2024年以來(lái)，工行成都分行通過(guò)警銀密切合作，成功勸阻保護(hù)3.5萬(wàn)名客戶(hù)，共計(jì)4.1億元資金免遭電信詐騙，切實(shí)對(duì)百姓財(cái)產(chǎn)安全進(jìn)行有力守護(hù)。

強(qiáng)化宣傳教育，提升防范意識(shí)

要從根本上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，不僅要靠技術(shù)手段與警銀協(xié)作，更要提高全社會(huì)廣大人民群眾反詐識(shí)詐能力。為此，工行成都分行圍繞“宣傳先行”，持續(xù)加大對(duì)客宣教力度，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)宣傳、線上推送、社區(qū)宣講、反詐知識(shí)答題、反詐知識(shí)講座等形式，向公眾普及反詐知識(shí)。通過(guò)制作短視頻、動(dòng)漫、圖鑒、文章等形式多樣的宣傳素材，以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式傳播反詐知識(shí)，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，提高宣傳效果。近年累計(jì)開(kāi)展活動(dòng)600余場(chǎng)，發(fā)送宣傳短信3600余萬(wàn)條，覆蓋群眾1700萬(wàn)人次。特別針對(duì)中老年、學(xué)生、務(wù)工人員等高危群體，制作通俗易懂的宣傳材料及反詐技巧，提升重點(diǎn)人群的防范意識(shí)。

在一次走進(jìn)社區(qū)反詐宣傳活動(dòng)中，一位老年客戶(hù)激動(dòng)地對(duì)工行工作人員說(shuō)：“多虧了你們上個(gè)月在網(wǎng)點(diǎn)的反詐宣傳，讓我了解了很多詐騙手段。前幾天有人聯(lián)系我說(shuō)有領(lǐng)取國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金的資格，只要打保證金過(guò)去認(rèn)證后，就馬上能領(lǐng)取。我一聽(tīng)就知道是詐騙，直接掛斷了電話。你們的宣傳太及時(shí)、太有用，真是為我們老百姓做了件大好事呀！”

反詐工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)共同參與。工商銀行成都分行將繼續(xù)按照四川省人民銀行和成都市反詐中心相關(guān)工作要求，發(fā)揮大行擔(dān)當(dāng)，與社會(huì)各界攜手共進(jìn)，創(chuàng)新防控手段，提升服務(wù)能力，更好為守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全履行大行責(zé)任使命。我們也呼吁廣大群眾提高警惕，增強(qiáng)防范意識(shí)，共同筑牢反詐防線，守護(hù)好自己的“錢(qián)袋子”。

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