在民營經濟蓬勃發展的浪潮中，瀘州農商銀行以“服務實體、深耕本土”為使命，持續創新金融產品、優化服務模式，以“真金白銀”的政策支持和“真招實策”的服務升級，為民營企業紓困解難、降本增效。

構建陽光融資 助企減負前行

今年3月，中國人民銀行瀘州市分行正式啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作，瀘州農商銀行迅速響應，在人民銀行瀘州市分行指導下成為先行示范者。圍繞“建機制、強培訓、廣宣傳、優服務”的核心思路，該行成立專項工作小組，制定詳細方案，穩步推進各項工作，實現機構類型、業務流程、貸款品種的全方位覆蓋，顯著提升了企業貸款綜合融資成本的透明度。

此次試點的核心創新成果《企業貸款綜合融資成本清單》，它徹底打破傳統融資信息不透明的壁壘，將各類成本清晰地展示給企業。這份清單不僅列出了貸款利息成本，還包括手續費、擔保費、過橋費等非利息成本，使企業能夠直觀了解融資全流程的成本構成，真正做到“一筆貸款、一份清單、一目了然”，構建起陽光融資新生態。

依托成本明示機制，瀘州農商銀行深挖政策紅利，為企業精準匹配政策貼息產品。以某汽車銷售企業為例，該行通過《企業貸款綜合融資成本清單》分析其2年期經營貸款需求，匹配“創業擔保貸”，并爭取財政補貼，使企業實際承擔利率下降50%，每年節省利息支出8萬余元。這種“政策找企、精準滴灌”的模式，成功激活政策工具效能，增強了金融服務實體經濟的精準度與實效性，讓企業真正享受到降本減負的政策紅利。

不僅如此，《企業貸款綜合融資成本清單》還深化了銀企互信。它“全口徑、零遮蔽”展現融資負擔、服務收費及代擔成本明細，有效抵御貸款中介亂象。某小微企業主辦理貸款后表示，清單明確了銀行承擔評估費、抵押登記費等，各項成本清晰透明，讓其感受到銀行的專業及對小微企業的真心扶持。

巧破抵押難題 妙解資金困局

在經濟發展的浪潮中，技術改造成為企業提升競爭力的重要手段。然而，這一過程往往需要大量的流動資金支持。位于瀘州市納溪區某玻璃有限公司，在完成重大技改項目后，急需補充日常運營所需的資金。瀘州農商銀行得知情況后，迅速展開行動。經評估，發現企業現有的房產包括生產用房、工業及住宅面積可貸金額約為875萬元，遠不能滿足企業的資金需求。為此，該行創新采用機器設備抵押加信用貸款的組合模式：將40臺機器設備作為抵押物，提供325萬元貸款；同時給予300萬元信用貸款，總計為企業提供了為期3年、1500萬元的流動資金貸款額度。

在貸款使用和支付方面，企業可根據實際用款需求分次向瀘州農商銀行申請支用貸款，用于支付材料款、工人工資、電費等運營支出。申請支用時，企業只需提供相關合同、發票、工資單等證明材料。同時，該行根據借款人實際支用用途，靈活采取自主支付或受托支付的貸款支付方式，提高了資金使用的便捷性與靈活性。辦理過程中，該行主動簡化辦理手續，減少企業跑腿次數，提供高效、便捷的融資服務。

創新金融服務 賦能科創行業

為了更好地服務于科技型企業，瀘州農商銀行指定“自貿科技支行”作為科技型企業金融服務的專屬支行，組建了一支小微客戶經理團隊，專注服務專精特新科技型企業，主動對接并滿足企業金融需求，提供特色化金融服務。

服務團隊采取“清單制+網格化”走訪方式，主動與科技企業協會和產業園區建立聯系，形成詳細的走訪臺賬。結合省行提供的重點客群清單、流失客戶清單以及全量納稅企業清單，構建了詳盡的客戶畫像名單，并將責任落實到具體每個經辦人員。

在制度建設方面，該行將科技型中小微企業貸款納入專項營銷考核體系。針對科技型企業缺少抵質押物的問題，積極推廣包括“園保貸”“稅易貸”“創業擔保貸”和“助企貸”在內的多種特色信用貸款產品，為科技型企業增信。

下一步，該行將以明示企業貸款綜合融資成本為契機，積極響應降低民營經濟融資成本的政策號召，在中國人民銀行瀘州市分行指導下，通過營造更加透明的融資環境、提供更加精準的政策支持、打造更加優質的金融服務，為地方經濟發展注入更多動能。（吳科）

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