一、設(shè)立新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行的背景和意義

中小企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力之源，貢獻(xiàn)了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。中小企業(yè)的韌性是經(jīng)濟(jì)韌性的重要基礎(chǔ)。但中小企業(yè)融資難、融資貴是長(zhǎng)期制約中小企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)問題，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵性問題。新經(jīng)濟(jì)企業(yè)大多是初創(chuàng)型企業(yè)、中小企業(yè)，股權(quán)融資和債權(quán)融資是企業(yè)獲得融資的兩種最主要的途徑。以成都為例，2021年成都市新經(jīng)濟(jì)企業(yè)數(shù)量58.3萬家，其中獲得風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)400余家、金額201億元，獲得銀行信貸支持4.9萬家、金額1.92萬億元，銀行信貸仍是主要的融資渠道。

新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進(jìn)，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)屬性、產(chǎn)融邏輯的改變，也加大了金融機(jī)構(gòu)對(duì)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的認(rèn)知壁壘和研究難度。為破除傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的政策壁壘和服務(wù)盲區(qū)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，市委、市政府印發(fā)《成都市新經(jīng)濟(jì)企業(yè)梯度培育若干政策措施》，明確要求“授牌一批新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行，針對(duì)性開發(fā)符合新經(jīng)濟(jì)企業(yè)需求的特色信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)獲取融資優(yōu)惠和便利”。為此，市新經(jīng)濟(jì)委首創(chuàng)設(shè)立“新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行”，建立以投資邏輯為牽引、以數(shù)據(jù)為支撐、以重構(gòu)價(jià)值評(píng)估模型為手段、以精準(zhǔn)對(duì)接為目的的新型授信模式，錨定精準(zhǔn)服務(wù)中小微新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的工作定位，堅(jiān)持政策和服務(wù)協(xié)同發(fā)力，讓金融更具能動(dòng)性，讓企業(yè)更有獲得感、幸福感、安全感。

二、重點(diǎn)工作

（一）遴選合作銀行，壯大新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行聯(lián)盟隊(duì)伍

市新經(jīng)濟(jì)委按照“平臺(tái)共建、資源共享、深度合作、共建共贏”的宗旨，組織銀行申報(bào)共建新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行，從發(fā)展理念、人才隊(duì)伍建設(shè)、政策考核機(jī)制、對(duì)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)支持力度等維度構(gòu)建新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行認(rèn)證評(píng)分體系，遴選出符合評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的銀行，給予成都新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行授牌，支持開展新經(jīng)濟(jì)相關(guān)金融服務(wù)。目前，根據(jù)申請(qǐng)銀行機(jī)構(gòu)屬性、服務(wù)評(píng)價(jià)、服務(wù)中小企業(yè)力度，甄選出工商銀行成都分行（國(guó)有銀行）、民生銀行成都分行（股份制銀行）以及成都銀行、成都農(nóng)商銀行（城市商業(yè)銀行）4家銀行開展新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行工作。

（二）創(chuàng)新建立數(shù)據(jù)化價(jià)值評(píng)估模型，輸出新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行“企業(yè)白名單”

聚焦全市產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，遴選著力培育的細(xì)分賽道。利用政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)，以“新賽道特征指標(biāo)+基礎(chǔ)指標(biāo)”創(chuàng)新設(shè)計(jì)各細(xì)分賽道企業(yè)價(jià)值評(píng)估模型。依托“成都市新經(jīng)濟(jì)公共管理服務(wù)平臺(tái)”數(shù)據(jù)庫，基于賽道企業(yè)價(jià)值評(píng)估模型對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)分，篩選成長(zhǎng)性好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮男陆?jīng)濟(jì)企業(yè)，輸出各細(xì)分賽道“企業(yè)白名單”。當(dāng)前，圍繞成都市產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，建立了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥、無人機(jī)3個(gè)賽道的價(jià)值評(píng)估模型，將800余家新經(jīng)濟(jì)企業(yè)納入“白名單”。

（三）設(shè)計(jì)專屬信貸產(chǎn)品，提供全生命周期精準(zhǔn)化貸款服務(wù)

以精準(zhǔn)服務(wù)不同賽道、不同階段新經(jīng)濟(jì)企業(yè)金融訴求為導(dǎo)向，設(shè)計(jì)開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品“新易貸”。采用線上+線下2種授信模式，覆蓋新經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展的4個(gè)階段融資需求，包括滿足初創(chuàng)期企業(yè)“短、小、平、快”融資需求的線上“新e貸”（300萬元以下（含））；覆蓋成長(zhǎng)和成熟期不同資金規(guī)模需求的線下業(yè)務(wù)“新易貸·惠業(yè)”（300萬元-1000萬元（含））、“新易貸·培優(yōu)”（1000萬元-3000萬元（含））；以及應(yīng)對(duì)成熟期企業(yè)多樣性融資訴求的“新易投聯(lián)貸”服務(wù)。

（四）建立配套風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和補(bǔ)貼機(jī)制，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

建立財(cái)政資金對(duì)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本的引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制和專屬風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。“新易貸”貸款金額在1000萬元及以下將統(tǒng)一使用“蓉易貸”風(fēng)險(xiǎn)資金池，并匹配貼息政策；貸款金額1000萬元以上的產(chǎn)品，由合作銀行自行評(píng)估相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)獲得貸款的企業(yè)，分梯度給予貸款利息補(bǔ)貼，補(bǔ)貼金額最高不超過貸款金額的2%，單戶不超過60萬元。

（五）完善新經(jīng)濟(jì)公共服務(wù)平臺(tái)，提升運(yùn)營(yíng)質(zhì)效

依托成都市新經(jīng)濟(jì)公共管理服務(wù)平臺(tái)，基于平臺(tái)相關(guān)功能模塊，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化銀行服務(wù)全流程的線上化管理。

一是按照“免申即享”要求，開發(fā)“新易貸”產(chǎn)品介紹、合作銀行推介、在線咨詢、產(chǎn)品備案、貼息管理等功能模塊，落實(shí)“政策找企業(yè)”，不斷挖掘企業(yè)潛力，助企快速成長(zhǎng)。

二是以業(yè)務(wù)全流程在線化管理為基礎(chǔ)，開設(shè)合作銀行、區(qū)（市）縣、第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)賬號(hào)等，加強(qiáng)數(shù)據(jù)互通，實(shí)現(xiàn)合作銀行、企業(yè)、主管部門各方的網(wǎng)絡(luò)協(xié)同，有效提高工作效率。

三是利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，依托平臺(tái)，通過開發(fā)的賽道價(jià)值評(píng)估模型對(duì)新經(jīng)濟(jì)賽道企業(yè)評(píng)估打分，輸出細(xì)分賽道“企業(yè)白名單”；開展“新易貸”系列信貸產(chǎn)品線上匹配，主動(dòng)推送；通過企業(yè)、平臺(tái)數(shù)據(jù)的整合分析，為新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行的規(guī)劃、研究提供指引。

（六）搭建“1+4”政策矩陣，強(qiáng)化制度保障

以“1+4”模式架構(gòu)新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行政策文件體系，清晰總體思路，明確過程要求。“1+4”中，“1”是指1個(gè)主政策《關(guān)于支持設(shè)立新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行的實(shí)施細(xì)則》；“4”是指4個(gè)涉及重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理辦法，包括《新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行遴選與考核管理暫行辦法》《新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行“企業(yè)白名單”管理暫行辦法》《新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行貸款貼息管理暫行辦法》《“新易貸”系列特色產(chǎn)品管理暫行辦法》，從銀行遴選、產(chǎn)品認(rèn)定、白名單管理、貼息申報(bào)等方面出臺(tái)細(xì)化舉措，為新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行運(yùn)營(yíng)提供有效支撐。

（七）以活動(dòng)為媒介，深度觸達(dá)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)金融需求

堅(jiān)持“專業(yè)服務(wù)、精準(zhǔn)匹配、廣泛覆蓋、品牌打造”的宗旨，以扶持新經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)成長(zhǎng)為目標(biāo)，聯(lián)動(dòng)合作銀行、區(qū)（市）縣新經(jīng)濟(jì)主管部門全年持續(xù)開展多場(chǎng)次、多形式的金融服務(wù)活動(dòng)，按照“1+2+N”持續(xù)開展新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行系列活動(dòng)，形成新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行系列活動(dòng)矩陣。“1”指1場(chǎng)年度總結(jié)會(huì)，對(duì)新進(jìn)合作銀行進(jìn)行授牌、對(duì)現(xiàn)有合作銀行服務(wù)情況進(jìn)行總結(jié)；“2”指2場(chǎng)季度成果發(fā)布會(huì)，以賽道為劃分主線，定期發(fā)布推進(jìn)成效；“N”是多場(chǎng)精品對(duì)接沙龍，以細(xì)分賽道為主題，以小型圓桌（1投資機(jī)構(gòu)+1銀行機(jī)構(gòu)+3-5家企業(yè)）的創(chuàng)新模式開展深度交流和精準(zhǔn)高效供需匹配，形成新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行系列活動(dòng)矩陣，加強(qiáng)新經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品宣傳及營(yíng)銷。相關(guān)政策發(fā)布以來，舉行了1場(chǎng)年度總結(jié)會(huì)、2場(chǎng)季度成果發(fā)布會(huì)、5場(chǎng)精品對(duì)接沙龍。

三、創(chuàng)新點(diǎn)

新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行不是設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)，而是依托現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)，整合銀、政、投、研等多方資源稟賦，以新的產(chǎn)融邏輯和精準(zhǔn)匹配為方向，探索新的政銀合作模式，是基于匯集的政務(wù)數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)，通過構(gòu)建以新賽道為載體、以企業(yè)數(shù)據(jù)為支撐的資產(chǎn)端價(jià)值評(píng)估模型，精準(zhǔn)畫像新經(jīng)濟(jì)企業(yè)，深度發(fā)掘其需求，依托參與的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)性出臺(tái)新金融產(chǎn)品并主動(dòng)觸達(dá)，為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的金融服務(wù)。主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)有3個(gè)：

（一）理念創(chuàng)新

市新經(jīng)濟(jì)委在全國(guó)首創(chuàng)設(shè)立“新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行”，創(chuàng)新建立以投資邏輯為牽引、以數(shù)據(jù)為支撐、以重構(gòu)價(jià)值評(píng)估模型為手段、以精準(zhǔn)對(duì)接為目的的新型授信模式，破解銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)輕資產(chǎn)、弱盈利、無擔(dān)保特征的新經(jīng)濟(jì)企業(yè)無法做出專業(yè)、精準(zhǔn)的判斷而“不敢貸”“不愿貸”的難題。讓新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行成為聯(lián)結(jié)銀企的橋梁紐帶，引導(dǎo)金融資源流向新經(jīng)濟(jì)企業(yè)，用新服務(wù)、新產(chǎn)品、新模式為新經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供金融支撐，打造政銀企合作新生態(tài)。

（二）模式創(chuàng)新

為破解政銀企三方信息不對(duì)稱、銀企對(duì)接效率低等難題，創(chuàng)新性設(shè)計(jì)“1+2+N”的新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行系列活動(dòng)模式，引入投資機(jī)構(gòu)和咨詢機(jī)構(gòu)，通過“小而精”的對(duì)接沙龍拆解投資機(jī)構(gòu)的投資邏輯，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦賽道發(fā)展情況、產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵核心技術(shù)，加深對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的研究認(rèn)識(shí)，關(guān)注企業(yè)的“科技含量”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的銀企匹配和金融供給。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新

“新易貸”系列產(chǎn)品是首個(gè)針對(duì)新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的專項(xiàng)信貸融資產(chǎn)品，在支持對(duì)象方面，采用白名單模式，通過賽道價(jià)值評(píng)估模型輸出、合作銀行推薦、政策產(chǎn)生等方式精準(zhǔn)篩選出賽道優(yōu)質(zhì)企業(yè)，滿足其融資需求。為合作銀行觸達(dá)企業(yè)開展金融服務(wù)、降低盡職調(diào)查成本提供便利，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，“基礎(chǔ)產(chǎn)品”采用“線上+線下”、多種貸款期限相結(jié)合的模式，覆蓋新經(jīng)濟(jì)企業(yè)全生命周期的融資訴求，有效提升放款效率，“特色產(chǎn)品”具有針對(duì)性和開放性，合作銀行開發(fā)特色信貸產(chǎn)品，全面多元精準(zhǔn)服務(wù)細(xì)分賽道企業(yè)；在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和貸款貼息機(jī)制，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)銀行放款積極性，放大財(cái)政資金的“乘數(shù)效應(yīng)”，撬動(dòng)金融資源精準(zhǔn)支持新經(jīng)濟(jì)企業(yè)；在融資效率方面，鼓勵(lì)合作銀行發(fā)放信用貸款，采用“產(chǎn)品備案”制度，簡(jiǎn)化審批流程，提高放款效率，有效緩解融資慢的難題。

四、運(yùn)行成效及下一步工作計(jì)劃

新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行成立以來，堅(jiān)持發(fā)揮自身經(jīng)營(yíng)特色服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，利用“新易貸”主動(dòng)觸達(dá)白名單企業(yè)，快速、精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)資金需求，在合作銀行遴選、企業(yè)白名單輸出、產(chǎn)品和服務(wù)等多方面成效顯著。截至目前，已有民生銀行成都分行、工商銀行成都銀行、成都銀行、成都農(nóng)商行4家合作銀行納入新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行隊(duì)伍；建立工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥、無人機(jī)3個(gè)賽道價(jià)值評(píng)估模型，形成總規(guī)模超800家的“企業(yè)白名單”；120余家新經(jīng)濟(jì)企業(yè)通過“新易貸”獲得10.2億元信貸資金支持，其中80%為中小型新經(jīng)濟(jì)企業(yè)，戶均投放金額約850萬元，平均貸款利率3.8%，在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)了對(duì)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的大力支持。

2023年，市新經(jīng)濟(jì)委將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)市委市政府“聚焦產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈、全力建設(shè)制造強(qiáng)市、提升發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、培育優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)”的總體要求，起好步、開好局，不斷強(qiáng)化新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行管理和品牌運(yùn)營(yíng)。一是繼續(xù)壯大服務(wù)新經(jīng)濟(jì)金融隊(duì)伍，將優(yōu)選1-2家能夠?yàn)樾陆?jīng)濟(jì)企業(yè)提供高效、深度服務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)加入，不斷擴(kuò)大“朋友圈”；二是圍繞產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”，深入衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)、航空航天、軌道交通3個(gè)賽道，開發(fā)價(jià)值評(píng)估模型，篩選成長(zhǎng)潛力大、創(chuàng)新能力強(qiáng)、科技含量高、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入“白名單”；三是針對(duì)性開發(fā)“新易貸”特色信貸產(chǎn)品，預(yù)計(jì)今年將聯(lián)合合作銀行開發(fā)1-2個(gè)專項(xiàng)特色產(chǎn)品，滿足細(xì)分賽道的新經(jīng)濟(jì)企業(yè)金融需求，提高政策觸達(dá)深度；四是持續(xù)深化新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行運(yùn)營(yíng)管理，依托新經(jīng)濟(jì)公共管理服務(wù)平臺(tái)，開發(fā)貸款貼息線上管理功能模塊，采用“免申即享”的貼息方式，實(shí)現(xiàn)“政策找企業(yè)”。

新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行作為服務(wù)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的主力軍，希望通過新經(jīng)濟(jì)專業(yè)化銀行的設(shè)立和運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)資本與企業(yè)的雙向資源鏈接，構(gòu)建起完善的新經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系，為新經(jīng)濟(jì)企業(yè)打造更良好的金融生態(tài)，助力新經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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